📋 목차
빚 때문에 밤잠 설치고 계신가요? 혹은 신용 점수 하락으로 금융 활동에 제약을 느끼고 계신가요? 많은 분들이 비슷한 어려움을 겪고 있으며, 다행히도 이러한 문제들을 해결하고 다시금 희망찬 미래를 설계할 수 있도록 돕는 신용회복지원 제도가 있어요. 나에게 맞는 제도가 있는지, 혹시 나도 신용회복지원 대상자에 해당하는지 궁금하실 텐데요. 이 글을 통해 신용회복지원 대상자 자격 요건부터 조회 방법, 그리고 신용회복을 통해 얻을 수 있는 긍정적인 변화까지 상세하게 알아보도록 해요. 여러분의 든든한 재기 발판 마련에 도움이 되기를 바랍니다.
💰 신용회복지원, 누구에게 해당될까요?
신용회복지원은 말 그대로 신용상의 어려움을 겪고 있는 분들이 다시금 정상적인 경제 생활을 영위할 수 있도록 돕는 제도예요. 과거에 비해 신청 자격이나 조건이 다양해지고 완화되어 더 많은 분들이 혜택을 받을 수 있게 되었어요. 기본적으로는 채무를 성실히 상환하기 어렵다고 판단되는 분들이 대상이 될 수 있는데, 여기에는 여러 가지 기준이 적용됩니다.
우선, 법원이나 신용회복위원회 등 공신력 있는 기관을 통해 채무 조정을 받기로 결정된 분들이 해당돼요. 예를 들어, 개인회생이나 파산 절차를 진행 중이거나 이미 완료하신 분들, 혹은 신용회복위원회의 프리워크아웃이나 개인워크아웃을 통해 채무 감면이나 상환 일정 조정을 받으신 분들이 대표적이라고 할 수 있죠. 이러한 제도들은 개별적인 상황에 맞춰 채무를 재조정해 주어 경제적 부담을 덜어주는 역할을 해요.
또한, 소득이나 재산 대비 채무액이 과도하여 정상적인 상환이 어렵다고 객관적으로 인정되는 경우에도 신용회복지원 대상자가 될 수 있어요. 이는 채무액 자체의 크기뿐만 아니라, 본인의 소득 수준, 자산 규모, 부양 가족 수 등을 종합적으로 고려하여 상환 능력을 평가하게 됩니다. 이러한 심사를 통해 현재 상황에서 채무를 감당하기 어렵다고 판단될 경우, 제도적인 도움을 받을 기회가 주어지는 것이죠.
구체적인 사례를 살펴보면, 갑작스러운 질병이나 사고로 인해 소득이 급감한 경우, 혹은 사업 실패로 인해 예상치 못한 큰 부채가 발생한 경우 등이 신용회복지원 제도의 도움을 받을 수 있는 대표적인 상황들이에요. 이처럼 개인의 의지와는 상관없이 발생할 수 있는 불가피한 상황으로 인해 재정적 위기에 처한 분들을 위한 안전망 역할을 한다고 볼 수 있습니다.
신용회복지원 제도의 종류는 크게 두 가지로 나누어 볼 수 있어요. 하나는 법원에서 진행하는 '개인회생'과 '개인파산' 제도로, 법원의 엄격한 심사를 거쳐 채무를 탕감받거나 일부 변제 후 면책받는 방식이에요. 다른 하나는 신용회복위원회에서 운영하는 '신용회복지원' 프로그램으로, 채무 조정을 통해 상환 부담을 줄여주는 역할을 해요. 이 두 가지는 각각의 장단점과 대상이 다르므로, 본인의 상황에 가장 적합한 제도를 선택하는 것이 중요해요.
💰 신용회복지원 관련 기관
| 기관 | 주요 역할 |
|---|---|
| 신용회복위원회 | 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 채무조정 프로그램 운영 |
| 법원 (개인회생/파산) | 법률에 따른 채무 탕감 및 면책 절차 진행 |
| 서민금융진흥원 (kinfa.or.kr) | 저금리 서민금융상품 안내 및 지원, 신용회복 관련 상담 제공 |
| 새출발기금 (xn--jj0bzcx22cxqefnt.kr) | 금융기관 부실채권 정리 및 채무조정 관련 지원 |
📝 신용회복지원 대상자 자격 요건 상세 안내
신용회복지원 제도를 이용하기 위해서는 몇 가지 기본적인 자격 요건을 충족해야 해요. 이 요건들은 제도의 종류에 따라 조금씩 차이가 있을 수 있지만, 공통적으로는 채무 상환에 대한 어려움을 객관적으로 입증해야 한다는 점은 동일해요. 먼저, 채무 총액이 일정 금액 이하이거나, 소득 대비 채무 비율이 과도한 경우 등에 해당될 수 있습니다. 각 기관별로 명확한 기준을 제시하고 있으니 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요해요.
예를 들어, 신용회복위원회에서 운영하는 프리워크아웃 제도의 경우, 연체 기간이 3개월 이상 6개월 미만인 경우에도 신청이 가능해요. 이는 아직 연체 기간이 길지 않더라도 앞으로 채무 상환이 어려울 것으로 예상되는 분들에게 기회를 제공하기 위한 제도라고 볼 수 있어요. 반면, 개인워크아웃 제도는 6개월 이상의 연체 기간을 요구하는 경우가 많습니다. 따라서 본인의 연체 상황을 정확히 파악하고 어떤 제도가 적합한지 판단하는 것이 필요해요.
또한, 신청 시점 기준으로 일정 기간 이상 한국에 거주하고 있어야 하는 조건이 있을 수 있어요. 이는 법적 절차나 사후 관리가 국내에서 이루어지기 때문인데요. 외국 국적을 소지하고 계신 분이라면 해당 국가의 법률 및 제도에 따라 별도의 절차가 필요할 수 있습니다.
신청자의 소득 수준도 중요한 평가 요소가 돼요. 생계비, 의료비 등 필수적인 지출을 제외하고 채무 상환에 할애할 수 있는 금액이 얼마인지가 관건이거든요. 소득이 너무 낮아 생계유지가 어려운 경우라면 개인회생이나 파산 절차를 통해 채무를 전부 탕감받는 것이 더 유리할 수 있고, 일정 수준 이상의 소득이 있다면 채무 감면이나 상환 기간 조정을 통해 정상적인 금융 생활을 회복하는 방향으로 진행될 수 있습니다. 이러한 소득 증빙을 위해 소득금액증명원, 근로소득 원천징수영수증, 사업자등록증명원 등의 서류를 미리 준비해두면 좋습니다.
이 외에도 채무의 종류가 중요할 수 있어요. 사채, 도박 빚 등 일부 채무는 신용회복지원 대상에서 제외될 수 있습니다. 일반적으로 은행 대출, 카드 대금, 통신비, 보증 채무 등 금융기관이나 정상적인 상거래 과정에서 발생한 채무가 대상이 되는 경우가 많아요. 신청 전에 상담을 통해 본인이 가진 채무가 신용회복지원 대상에 해당하는지 정확히 확인하는 것이 불필요한 시간 낭비를 줄이는 데 도움이 될 거예요.
국민건강보험공단(nhis.or.kr)이나 정부24(plus.gov.kr)와 같은 공공기관 사이트에서도 본인의 소득이나 자산과 관련된 정보를 조회하여 신용회복지원 자격 요건 충족 여부를 가늠해 볼 수 있습니다. 이러한 정보를 바탕으로 보다 정확한 판단을 내릴 수 있게 되죠.
📝 신용회복지원 대상자 기본 요건
| 구분 | 주요 내용 | 참고 사항 |
|---|---|---|
| 채무 수준 | 총 채무액 일정 금액 이하 또는 소득 대비 채무 비율 과다 | 기관별 기준 상이 |
| 연체 기간 | 주로 3개월 ~ 6개월 이상 연체 중 | 프리워크아웃은 3개월 미만도 가능 |
| 소득 | 생계비 외 채무 상환 가능 여부 | 소득 증빙 서류 필요 |
| 거주 기간 | 일정 기간 이상 국내 거주 | 국적에 따라 상이할 수 있음 |
| 채무 종류 | 정상적인 금융 거래 발생 채무 | 사채, 도박 빚 등 제외될 수 있음 |
🔍 직접 확인하는 신용회복지원 대상자 조회 방법
본인이 신용회복지원 대상자에 해당하는지 정확하게 확인하고 싶다면, 몇 가지 방법을 통해 직접 조회해볼 수 있어요. 가장 확실하고 정확한 방법은 신용회복지원 관련 기관에 직접 문의하거나 온라인으로 조회하는 것입니다.
먼저, 신용회복위원회 홈페이지(www.ccrs.or.kr)를 방문하여 온라인 상담이나 신청 절차를 진행할 수 있습니다. 회원 가입 후 본인의 정보를 입력하면, 신용회복지원 프로그램을 신청할 수 있는 자격이 되는지 여부를 확인할 수 있어요. 또한, 위원회에서 제공하는 자가진단 서비스를 통해 간략하게 본인의 조건에 대해 알아볼 수도 있습니다. 전화 상담(지역번호 없이 1600-5500)을 통해서도 전문가와 직접 상담하며 자격 요건을 확인할 수 있으니, 적극적으로 활용해보세요.
법원에서 진행하는 개인회생이나 개인파산 절차에 대해 알아보고 싶다면, 대법원 전자소송 홈페이지(www.scourt.go.kr)나 각 지방법원 홈페이지를 통해 관련 정보를 얻을 수 있습니다. 다만, 법원 절차는 전문가의 도움이 필수적인 경우가 많으므로, 법률구조공단이나 변호사, 법무사 등 전문가와 상담하는 것을 권장합니다.
이 외에도 나이스지키미(credit.co.kr)와 같은 신용평가 정보 회사나 서민금융진흥원(kinfa.or.kr) 등에서도 신용회복과 관련된 다양한 정보를 제공하고 관련 상담을 지원하고 있어요. 특히 서민금융진흥원에서는 햇살론 등 서민금융상품 정보뿐만 아니라, 채무 조정에 대한 상담도 받을 수 있으니 참고하시면 좋아요. 새출발기금(xn--jj0bzcx22cxqefnt.kr) 역시 금융 부실 채권 정리와 관련하여 채무 조정 대상자를 지원하는 곳이므로, 해당되는지 문의해 볼 수 있습니다.
정부24(plus.gov.kr)와 같은 종합적인 정부 민원 서비스 포털에서도 관련 정책 정보를 검색하거나, 국민건강보험공단(nhis.or.kr)이나 국세청 홈택스(hometax.go.kr) 등에서 본인의 소득 및 납세 정보를 조회하여 재정 상태를 파악하는 데 도움을 받을 수 있습니다. 또한, 소상공인이라면 소상공인24(sbiz24.kr) 또는 소상공인 부담경감 크레딧 지원시스템(credit.sbiz24.kr) 등 관련 지원 제도도 함께 확인해 볼 수 있습니다.
가장 중요한 것은 정확한 정보를 얻기 위해 공식적인 경로를 통하는 것입니다. 잘못된 정보나 사기성 광고에 현혹되지 않도록 주의하시고, 본인의 상황에 맞는 최적의 해결책을 찾으시길 바랍니다.
🔍 신용회복지원 대상자 조회 방법 요약
| 조회 방법 | 주요 내용 | 참고 사이트 |
|---|---|---|
| 온라인 조회/상담 | 신용회복위원회 홈페이지를 통한 자가진단 및 신청 | www.ccrs.or.kr |
| 전화 상담 | 신용회복위원회 전문 상담원과의 직접 상담 | 1600-5500 |
| 법원 절차 정보 | 개인회생/파산 관련 정보 확인 및 전문가 상담 | www.scourt.go.kr |
| 기타 기관 문의 | 나이스지키미, 서민금융진흥원, 새출발기금 등 | credit.co.kr, kinfa.or.kr, xn--jj0bzcx22cxqefnt.kr |
⚖️ 신용회복제도 활용 시 긍정적인 변화
신용회복지원 제도를 통해 채무 문제를 해결하면, 단순히 빚 부담을 덜어내는 것 이상의 긍정적인 변화를 경험할 수 있어요. 가장 먼저 체감할 수 있는 변화는 심리적 안정감입니다. 끊임없이 따라다니던 채무의 압박감에서 벗어나 정신적인 평온을 되찾을 수 있게 되죠. 이는 일상생활의 질을 향상시키고, 건강한 마음으로 미래를 계획하는 데 큰 도움이 됩니다.
금융 생활 측면에서도 많은 부분이 개선됩니다. 신용회복지원 제도를 성실히 이행하면, 일정 기간 후에는 신용 점수가 회복되기 시작해요. 이는 예전처럼 은행 대출, 신용카드 발급, 전세 자금 대출 등 다양한 금융 서비스를 다시 이용할 수 있게 됨을 의미합니다. 물론, 신용회복 과정 중에는 신규 대출이나 카드 발급 등에 제한이 있을 수 있지만, 이는 미래의 더 나은 금융 생활을 위한 발판을 다지는 과정이라고 생각하시면 됩니다. 새출발기금 같은 제도는 이러한 과정에서 금융 기관과의 관계를 개선하고 정상적인 금융 거래를 재개하는 데 도움을 줄 수 있어요.
또한, 신용회복지원 과정을 통해 자신의 소비 습관이나 재정 관리 능력을 돌아보고 개선할 기회를 얻게 됩니다. 불필요한 지출을 줄이고, 계획적인 소비를 통해 건전한 재정 습관을 형성하는 것은 앞으로 유사한 어려움을 겪지 않도록 예방하는 중요한 역할을 합니다. 소상공인이라면 부담경감 크레딧 지원 시스템과 같은 제도를 활용하여 경영 부담을 줄이고 사업 안정화를 꾀할 수도 있습니다. 본인의 상황에 맞는 다양한 지원 제도를 적극적으로 탐색하고 활용하는 것이 중요해요.
취업이나 이직을 준비하는 분들에게도 긍정적인 영향을 줄 수 있어요. 일부 직종에서는 신용 조회를 통해 채용 여부를 결정하기도 하는데, 신용 문제로 인해 어려움을 겪었던 분들이라면 신용회복을 통해 이러한 제약에서 벗어날 수 있습니다. 개인의 성실성과 책임감을 보여주는 지표로도 작용할 수 있기 때문이죠. 국민건강보험공단이나 국세청 홈택스 등을 통해 본인의 소득 및 납세 상황을 명확히 파악하고 관리하는 것도 이러한 긍정적인 인식을 심어주는 데 도움이 됩니다.
궁극적으로 신용회복지원 제도는 단순히 빚을 갚는 것을 넘어, 인생의 새로운 출발을 위한 중요한 기회가 될 수 있어요. 과거의 어려움을 발판 삼아 더욱 성숙하고 안정적인 경제적 기반을 다지고, 희망찬 미래를 설계해 나갈 수 있도록 돕는 든든한 지원군이 될 것입니다.
⚖️ 신용회복 후 기대할 수 있는 변화
| 영역 | 긍정적 변화 |
|---|---|
| 심리적 안정 | 채무 압박감 해소, 정신적 평온 및 삶의 질 향상 |
| 금융 생활 | 신용 점수 회복, 대출, 카드 등 금융 서비스 재이용 가능 |
| 재정 관리 | 건전한 소비 습관 형성, 계획적인 재정 관리 능력 향상 |
| 사회 생활 | 취업 및 이직 기회 확대, 사회적 신뢰 회복 |
| 미래 설계 | 안정적인 경제 기반 마련, 희망찬 미래 설계 가능 |
💡 신용회복지원 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 신용회복지원 제도를 이용하면 신용불량자가 되나요?
A1. 신용회복지원 제도를 신청하는 것 자체만으로는 신용불량자로 등록되지 않아요. 오히려 채무를 성실히 상환하고 있다는 증거가 되어 신용 회복에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 다만, 일부 채무 조정 과정에서 신용 정보 상에 관련 내용이 기록될 수는 있습니다. 하지만 이는 정상적인 금융 활동을 위한 절차의 일부라고 보시면 됩니다.
Q2. 이미 대출이 여러 건 있는데, 신용회복지원 대상이 될 수 있나요?
A2. 네, 가능합니다. 신용회복지원 제도는 여러 금융기관에서 대출을 받아 상환에 어려움을 겪는 분들을 돕기 위한 제도예요. 보유하신 채무의 총액, 상환 능력 등을 종합적으로 고려하여 대상 여부가 결정됩니다. 여러 건의 채무를 효율적으로 관리하고 상환 계획을 세우는 데 큰 도움을 받을 수 있어요.
Q3. 신용회복지원 신청 후에는 대출이나 카드 발급이 완전히 중단되나요?
A3. 신용회복지원 절차가 진행되는 동안에는 신용등급 하락이나 채무 재조정 등의 이유로 신규 대출이나 카드 발급이 어려울 수 있습니다. 하지만 제도를 성실히 이행하고 신용회복이 완료된 후에는 다시 금융 서비스를 이용할 수 있게 됩니다. 일부 제한적인 상품의 경우, 신용회복지원 중에도 이용 가능한 경우가 있으니 관련 기관에 문의해보는 것이 좋습니다.
Q4. 개인회생이나 파산과는 어떻게 다른가요?
A4. 개인회생 및 파산은 법원에서 진행하는 제도이며, 채무 탕감 또는 면책을 목적으로 합니다. 반면, 신용회복위원회에서 진행하는 신용회복지원(워크아웃)은 채무의 전부 또는 일부를 감면받거나 상환 기간을 연장하여 정상적인 금융 생활 복귀를 돕는 데 중점을 둡니다. 개인회생/파산은 법적 절차가 복잡하고 신용 기록에 더 큰 영향을 미칠 수 있는 반면, 워크아웃은 상대적으로 절차가 간소하고 신용 회복에 초점을 맞추고 있어요.
Q5. 신용회복지원 신청을 위해 필요한 서류는 무엇인가요?
A5. 일반적으로 소득 증빙 서류(소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 등), 재직 또는 사업 증빙 서류, 신분증 사본, 그리고 신청하는 제도에 따라 필요한 각종 신청서 및 진술서 등이 필요합니다. 자세한 서류 목록은 신청하시려는 기관(신용회복위원회, 법원 등)에 문의하여 정확하게 확인하시는 것이 좋습니다.
🎉 신용회복 후 더 나은 미래를 위한 팁
신용회복지원 제도를 성공적으로 마치고 새로운 시작점에 선 여러분, 진심으로 축하드립니다! 하지만 여기서 멈추지 않고, 더 나은 미래를 만들기 위한 노력이 중요해요. 첫째도, 둘째도 '건전한 소비 습관'입니다. 과거의 어려웠던 경험을 교훈 삼아, 충동적인 소비는 지양하고 반드시 필요한 지출인지, 계획된 예산 안에서 가능한 지출인지 꼼꼼히 따져보는 습관을 들이세요. 가계부를 작성하거나 소비 관리 앱을 활용하는 것도 큰 도움이 될 거예요.
둘째는 '꾸준한 신용 관리'입니다. 신용회복이 완료되었다고 해서 방심하면 안 돼요. 약속된 상환 일자를 철저히 지키고, 연체를 절대 하지 않는 것이 중요합니다. 소액이라도 신용카드 사용 후 기한 내에 상환하는 습관을 들이고, 불필요하게 신용카드를 많이 만들거나 한도를 높이는 것은 자제하는 것이 좋습니다. 나이스지키미와 같은 서비스를 통해 자신의 신용 점수를 주기적으로 확인하고 관리하는 것도 좋은 방법입니다.
셋째는 '저축과 투자에 대한 관심'입니다. 단순히 빚을 갚는 것을 넘어, 미래를 위한 자산을 형성하는 노력이 필요해요. 처음에는 소액이라도 꾸준히 저축하는 습관을 들이고, 여유가 생긴다면 자신에게 맞는 투자 상품에 대해 공부하고 소액으로 시작해보는 것도 좋습니다. 목돈 마련을 위한 장기적인 계획을 세우는 것이 중요하며, 서민금융진흥원 등에서 제공하는 금융 상품 정보를 참고하는 것도 도움이 될 수 있습니다.
넷째는 '정보 습득과 활용'입니다. 정부 및 관련 기관에서는 국민들의 경제적 안정을 돕기 위한 다양한 정책과 지원 제도를 운영하고 있어요. 소상공인이라면 소상공인24와 같은 사이트를 통해 사업 지원 정보를 얻을 수 있고, 일반 국민이라면 정부24를 통해 다양한 혜택 정보를 얻을 수 있습니다. 이러한 정보들을 꾸준히 파악하고 자신에게 유리한 제도를 적극적으로 활용하는 지혜가 필요해요.
마지막으로, '긍정적인 마음과 주변의 도움'입니다. 신용회복 과정은 쉽지 않았을 거예요. 앞으로도 재정적인 어려움이 발생할 수 있지만, 긍정적인 마음으로 어려움을 극복하려는 의지가 중요합니다. 또한, 가족, 친구, 또는 전문가와의 상담을 통해 어려움을 나누고 조언을 구하는 것도 큰 힘이 됩니다. 혼자 힘들어하지 마시고, 도움을 받을 수 있는 곳을 적극적으로 찾아보세요.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 신용회복지원 대상자가 되려면 연체 기간이 얼마나 되어야 하나요?
A1. 신용회복지원 제도의 종류에 따라 다릅니다. 일반적으로 신용회복위원회의 개인워크아웃은 6개월 이상의 연체가 필요하지만, 프리워크아웃은 3개월 이상 6개월 미만의 연체로도 신청이 가능해요. 법원의 개인회생/파산 절차는 연체 기간과 상관없이 채무 상환이 불가능하다고 판단되면 신청할 수 있습니다. 본인의 상황에 맞는 정확한 정보를 위해 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.
Q2. 신용회복지원으로 채무 조정을 받으면 이자율은 어떻게 되나요?
A2. 신용회복지원 제도를 통해 채무 조정이 이루어지면, 기존 채무에 대한 이자율이 감면되거나 무이자 또는 법정 최고 이자율 이하로 조정될 수 있습니다. 이는 채무자의 상환 부담을 줄여주기 위한 조치입니다. 구체적인 이자율 감면율은 채무액, 채무 기간, 소득 수준 등 개별 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
Q3. 신용회복지원 신청 시 소득 증빙은 필수인가요?
A3. 네, 소득 증빙은 신용회복지원 대상자 자격 요건을 판단하는 데 매우 중요한 요소입니다. 신청자의 현재 소득 수준을 파악하여 채무 상환 능력을 평가하고, 어느 정도의 채무 조정을 해주는 것이 합리적인지를 결정하기 위해서입니다. 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 연금 수급 증명서, 또는 기타 소득을 증명할 수 있는 서류를 준비해야 합니다.
Q4. 신용회복지원 과정을 완료하면 신용 점수는 바로 회복되나요?
A4. 신용회복지원 과정을 성실히 완료하면 신용 점수는 점진적으로 회복됩니다. 일반적으로 신용회복지원 정보가 해제된 후부터 신용 평가가 이루어지며, 과거 연체 이력이나 채무 조정 이력에 대한 부정적인 정보는 시간이 지남에 따라 영향력이 감소합니다. 꾸준한 신용 관리를 통해 정상적인 신용 점수를 되찾는 데 노력하는 것이 중요합니다.
Q5. 신용회복지원 제도를 이용하는 데 비용이 발생하나요?
A5. 신용회복위원회에서 진행하는 워크아웃 제도의 경우, 신청 수수료와 채무 조정 합의를 위한 성실 납부 비용 등이 발생할 수 있습니다. 다만, 이러한 비용은 일반적인 채무 이자나 연체료에 비하면 매우 적은 수준이며, 법원의 개인회생/파산 절차보다는 훨씬 적은 비용으로 진행될 수 있습니다. 정확한 비용은 신청 시점에 해당 기관에 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.
⚠️ 면책 조항
본 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 법적 또는 재정적 조언을 대체할 수 없습니다. 개인의 상황에 맞는 정확한 정보는 관련 기관에 직접 문의하시기 바랍니다.
📝 요약
이 글에서는 신용회복지원 대상자 자격 요건, 대상자 조회 방법, 제도를 통한 긍정적인 변화, 그리고 자주 묻는 질문들에 대해 상세하게 다루었습니다. 본인이 신용회복지원 대상자인지 확인하고, 이를 통해 재정적 어려움을 극복하여 더 나은 미래를 설계하는 데 필요한 실질적인 정보를 제공하고자 했습니다.
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